借款合同纠纷是法律事实中较为基本的一类案子
发布人：管理员 发布时间：2022-03-03 浏览次数：2015年9月1日生效的民间借贷司法解释在2020年通过了2次修定后，终于以最新的方式呈现在大家眼前。文中将从新民间借贷司法解释的适用范围，借款利率的司法保护上限及适用法律三个层面给予论述。
一、 关于适用范围
依照法律规定的描述，民间借贷，就是指自然人、法人和非法人组织之间开展资金融通的行为。对经金融监督部门准许建立的从业信贷业务的金融组织以及子公司，因放贷等有关金融业务流程引起的纠纷案件，不适合本司法解释的要求。然后，最高人民法院在2021年1月1日实施的介绍《新民间借贷司法解释适用范围问题》的审批中又对于此事现象进行确立，即，由地区金融监督机构管控的小额贷款企业，融资担保公司企业，地区性股份销售市场，典当行，融资租赁业务企业，商业保理企业，地区投资管理企业等七类地区金融机构，归属于经金融监督机构准许建立的金融组织，其因从业有关金融业务流程引起的纠纷案件，不适合新民间借贷司法解释的要求。因而，新民间借贷司法解释仅在普通合伙人，法定代表人和非法人组织中间得以适用。
二、关于借款利率的保护上限
新民间借贷司法解释在历经了2次修定后最后确认将贷款利率维护的限制调节为借款协议创立时一年期借款市场报价利率（LPR）的四倍。替代了原本以24%和36%为标准的两条线三区的要求，大幅度减少了民间借贷利率的司法保护限制。以2021年1月20日公布的一年期借款市场报价利率3.85%为例子，四倍即15.4%，相比于以往的24%和36%有较急剧的降低。
对于小额贷款企业等别的金融机构的贷款利率维护限制与上文还各有不同，最高人民法院在2017年8月4日实施的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通告中强调，“金融借款协议的贷款人以借款人与此同时提出的贷款利息，利滚利，逾期利息，合同违约金和其它杂费过高，明显背驰具体损害为由，要求对累计超出年利率24%的内容给予调增的，应予以适用”。因而，差别于民间借贷司法解释，对于小额贷款企业等别的金融机构的贷款利率维护限制，在全部计算利息周期时间内，超出以原始本钱为数量的年利率24%一部分的贷款利息，均不予以维护，预付的应变为本钱或给予退回，没付的将不予以适用。
至于小额贷款公司等其他金融组织的借款利率保护上限与上文还有所不同，最高院在2017年8月4日施行的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知中指出，“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。因此，区别于民间借贷司法解释，针对小额贷款公司等其他金融组织的借款利率保护上限，在整个计息周期内，超过以初始本金为基数的年利率24%部分的利息，均不予保护，已付的应转为本金或予以退还，未付的将不予支持。
三、 关于法律适用问题
上文提及的小额贷款企业等别的金融机构不适合新民间借贷司法解释的要求，有关适用法律难题，因“借款协议”，“保证合同”，“融资租赁业务合同书”及“保理合同”等均在《民法典》合同书编有相对应的要求，因而，小额贷款企业等别的金融机构相对应的纠纷，应可用《民法典》的有关要求。
小额贷款公司等其他金融组织不适用新民间借贷司法解释的规定，并不意味着放任其通过设立不合理的利率谋取高利。在金融组织设定利率过高的情形下，即便当事人未提出抗辩，司法机关亦应予以干预，以保护借款人的合法权益。
通常最根本的法律事实中掩藏着最重要的內容，即便是简易的借款合同纠纷也有很大的大学问，由于非常简单的案子也是有很有可能最繁杂。
